Quando as taxas de hipoteca cairão? Por enquanto, as taxas estão seguindo o Fed

A Reserva Federal aumenta as taxas de juro e, directamente relacionadas ou não, as taxas hipotecárias seguem o exemplo. Com as taxas de empréstimo à habitação agora efectivamente em 7%, o que será necessário para que as taxas hipotecárias revertam e baixem?

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As taxas de hipotecas estão caindo?

Não. Em 17 de setembro, Freddie Mac informou que a taxa média de hipoteca de taxa fixa de 30 anos era de 6,95%. Isto é 19 pontos base superior ao da semana passada. Neste momento, em setembro de 2025, as taxas hipotecárias eram em média 6,26%, uma queda de 69 pontos base.

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos foi de 6,26% esta semana, um aumento de 17 pontos base em relação à semana passada e um aumento de 85 pontos base em relação ao mesmo período do ano passado.

Aqui estão os dados das taxas de hipotecas do Freddie Mac das últimas 52 semanas até 17 de setembro de 2026:

As taxas de hipotecas cairão até o final de 2026?

As taxas hipotecárias geralmente variam em conjunto com o mercado de títulos, que tem sido volátil ultimamente. D Rendimento do Tesouro de 10 anos A taxa atingiu 5% na semana passada pela primeira vez desde 2023, e as taxas de empréstimos imobiliários estão acompanhando.

O presidente e CEO da Century 21 Real Estate, Mike Midler, acredita que o aumento da taxa de juros do Fed em um quarto de ponto é um passo na luta contra a inflação – e um ajuste no mercado imobiliário.

“Embora eu não espere que uma reunião do Fed mude o mercado imobiliário da noite para o dia, o que é importante agora para os americanos é que todo o seu quadro financeiro comece a parecer mais administrável – seus pagamentos mensais de habitação, seus contracheques e o que estão gastando em outros lugares”, disse Midler em um comunicado.

Ele observou que a acessibilidade da casa é mais do que apenas uma taxa de hipoteca.

“As famílias estão a tomar decisões sobre habitação tendo em conta o custo das compras, da gasolina, dos cuidados infantis e de tudo o resto no seu orçamento. Se a decisão de hoje ajuda a reduzir esses custos, também é importante para a acessibilidade da habitação.”

A previsão de setembro da Fannie Mae para as taxas de hipotecas até 2027 é de cerca de 6,7%.

O Fed está em alerta para o aumento da taxa de inflação

Após a primeira subida das taxas de juro por parte da Reserva Federal em três anos, Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC).) indica que se inclina para outro aumento de 0,25% antes do final do ano.

D Taxa de fundos federais Impacto direto nas taxas de empréstimos de curto prazo. Embora as taxas hipotecárias não se baseiem diretamente na taxa dos fundos federais, geralmente refletem a tendência da taxa dos fundos federais.

Assim, se a taxa dos Fed Funds subir, é provável que as taxas hipotecárias também o sigam.

Aprofunde-se em como o Federal Reserve afeta as taxas de hipotecas.

Fique de olho no rendimento do Tesouro de 10 anos

Embora as taxas de empréstimos de curto prazo sigam de perto a taxa dos fundos federais, as taxas de hipotecas não O Tesouro de 10 anos rende mais de perto. Em 16 de setembro, o rendimento do Tesouro de 10 anos abriu em 4,95% – em comparação com 4,11% um ano antes.

Agora, você provavelmente está se perguntando por que As taxas de hipotecas atuais não estão na faixa de 4%certo?

por Determine as taxas de hipoteca atuaisOs credores acrescentam um “spread” ao rendimento do Tesouro de 10 anos. O spread é simplesmente a diferença entre a taxa paga pelos consumidores e a taxa do Tesouro de 10 anos. Sem entrar muito em detalhes, cobrar um spread ajuda os credores hipotecários a cobrir os custos dos empréstimos ao público e os riscos de fornecê-los.

Os spreads hipotecários aumentaram nos últimos anos, ultrapassando dois pontos percentuais. Dado que os rendimentos das obrigações aumentaram ao longo dos últimos seis meses, os spreads estreitaram-se ligeiramente, mas permanecem perto de dois pontos percentuais.

Por exemplo, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,95% e o rendimento do Tesouro de 10 anos é de 4,95% – um spread de 2,0 pontos percentuais.

Siga estas 8 dicas para obter uma taxa de hipoteca inferior a 6%.

Você deveria esperar para comprar até que as taxas de hipoteca caíssem ainda mais?

Resumindo, não. Você não precisa esperar para comprar uma casa até que as taxas de hipoteca caiam para 6% ou menos. As taxas de hipoteca são apenas uma parte da equação de acessibilidade. Você também precisa considerar os preços das casas, que são impulsionados pela oferta e demanda por moradias.

O atual mercado imobiliário está em crise. Simplificando, o número de compradores supera o número de casas à venda, especialmente na faixa acessível Comprador de casa pela primeira vez. Quando a oferta e a procura estão desequilibradas desta forma, os preços das casas permanecem elevados porque os vendedores sabem que terão vários compradores interessados.

De acordo com dados do Federal Reserve Bank de St. Louis, o preço médio de venda de residências unifamiliares aumentou principalmente desde o primeiro trimestre de 2009. Naquela época, o preço médio de venda era de US$ 208.400. O preço médio subiu para US$ 410.700 no segundo trimestre de 2026.

Mesmo um recessãoOs potenciais compradores provavelmente não verão muito alívio. Se as taxas de juro caírem, como tendem a acontecer nas recessões, isso aumentará o número de pessoas que procuram comprar e garantir taxas mais baixas. Isto aumenta a procura pela já limitada oferta de casas.

Para realmente economizar, os compradores precisam de ambas as taxas de juros E Preços das casas caem. As taxas hipotecárias mantêm-se estáveis ​​e os preços da habitação estão estagnados ou mesmo caindo em algumas partes do país. As coisas podem melhorar para os compradores.

Saiba como as taxas de hipotecas reagem durante as recessões.

Estratégias para compradores no mercado hipotecário atual

Se você deseja o conforto da casa própria, a melhor estratégia no mercado atual pode ser comprar dentro de suas possibilidades. Quer isso signifique uma pequena casa ou um condomínio em vez de uma casa unifamiliar, possuir algo coloca você em posição de começar a construir patrimônio.

Sim, procurar os melhores credores hipotecários com taxas e taxas baixas é crucial para obter uma hipoteca. Mas para ajudá-lo a encontrar a casa ideal que equilibre preço acessível e escolha, vale a pena adotar uma mentalidade curiosa e considerar ferramentas financeiras menos discutidas.

Fique curioso

Não há melhor momento do que hoje para aprender mais sobre o mercado imobiliário local. Ao abraçar o senso de curiosidade, você poderá descobrir que sua cidade tem muito mais a oferecer em termos de acomodação do que você pensava anteriormente.

Você pode querer fazer viagens de fim de semana para bairros menos conhecidos e empreendimentos suburbanos fora dos limites da cidade. Você nunca sabe o que encontrará que pode expandir sua ideia de como é uma “casa” – incluindo novos empreendimentos, distritos escolares e tipos de casas.

Considere um fixador superior

Se você quiser pagar menos por uma casa no mercado hipotecário atual, uma casa que precise de um pouco de TLC pode ajudar. como empréstimos Hipoteca FHA 203 (k) Você pode transformar seus custos de compra e renovação em um empréstimo conveniente. Quando você se qualifica e tem uma oferta aceita, seu credor financia imediatamente o preço de compra da casa e coloca os custos de reforma em uma conta de garantia. Os fundos são desembolsados ​​à medida que você repara.

Repense seu trajeto

Que tal uma longa viagem de volta à sua amada casa? Comunidades planejadas tendem a surgir fora das grandes cidades, oferecendo uma variedade de comodidades como parques, lojas e escolas de alto nível – tudo em troca de um longo deslocamento. Oferecer opções de transporte público, como estacionar e viajar ou trens urbanos, faz com que essas áreas pareçam muito mais atraentes. Atreva-se a considerar estacionar um carro e usar o transporte público se isso puder levá-lo à casa dos seus sonhos.

Vá para o condomínio

Embora paredes, pisos e tetos compartilhados possam não gritar imediatamente “casa dos sonhos”, eles podem ajudá-lo a encontrar uma casa acessível em um bairro excelente. Os condomínios vêm em vários formatos e tamanhos, desde apartamentos em estilo apartamento até residências urbanas. Dependendo da área, você pode até marcar um pequeno quintal. No entanto, certifique-se de considerar as taxas HOA ao calcular seu pagamento mensal.

Considere uma hipoteca de 15 anos

Embora o pagamento mensal de uma hipoteca de 15 anos seja superior ao de uma hipoteca típica de 30 anos, esses empréstimos têm muitas vantagens. Você não apenas pagará sua casa em um prazo mais rápido, mas provavelmente obterá uma taxa de juros mais baixa e economizará muito em juros ao longo da vida do seu empréstimo.

Explorar reduções de taxas

Para tornar as taxas de hipoteca de hoje mais palatáveis, verifique as opções de compra de taxas. Uma redução da taxa de juros permite que você pague em dinheiro em troca de uma taxa de juros reduzida em sua hipoteca. As recompras podem ser permanentes ou temporárias, como durante os primeiros um a três anos do seu empréstimo. Mesmo alguns anos de alívio nas taxas mais baixas podem tornar os preços das casas atuais mais acessíveis.

Leia sobre a previsão da taxa de hipoteca de 5 anos.

Quando as taxas de hipoteca cairão? Perguntas frequentes

Em quanto tempo as taxas de juros das hipotecas cairão?

Os especialistas não procuram taxas de hipotecas mais baixas no próximo ano. A previsão habitacional de setembro da Fannie Mae coloca a taxa fixa de 30 anos em 6,8% até o final de 2026 e prevê que as taxas permaneçam próximas da média até 2027.

7% é uma taxa de hipoteca alta?

Em comparação com as taxas de hipoteca históricas7% não é considerado alto. Embora possa ser superior às taxas da era pandémica que eram inferiores a 3%, está ao nível das taxas hipotecárias da década de 1990 e consideravelmente inferior às taxas de dois dígitos observadas no final da década de 1970 e início da década de 1980.

É impossível obter uma taxa de juros de 3% em uma hipoteca?

Conseguir uma taxa de juros de 3% não é impossível, mas requer o conjunto perfeito de circunstâncias para isso. Você precisa encontrar um proprietário com uma hipoteca executada – uma que possa ser transferida para um novo proprietário com a mesma taxa de juros do empréstimo original. As hipotecas presumidas são geralmente empréstimos apoiados pelo governo de agências como VA, FHA ou USDA.