Preciso de uma conta bancária comercial se for autônomo?

Como proprietário de uma pequena empresa, você não é legalmente obrigado a ter uma conta bancária comercial. Mas quanto mais você combinar suas finanças comerciais e pessoais, maior será a probabilidade de você se arrepender.

Embora separar suas contas bancárias comerciais e pessoais possa ser uma dor, é altamente recomendável que você faça isso, pois ter contas separadas facilita a declaração de impostos e a qualificação para empréstimos. Sem mencionar que pode beneficiar os resultados financeiros do seu negócio.

Você precisa ter uma conta bancária comercial se trabalhar por conta própria?

De acordo com o IRS, sua empresa precisa de um sistema de manutenção de registros que mostre suas receitas, despesas e deduções e créditos fiscais. Segundo a agência, uma conta corrente empresarial é suficiente para a maioria das pequenas empresas, mas não é a única solução. Um programa de software de contabilidade eletrônica, como QuickBooks, também pode ser apropriado.

Se você já combinou suas finanças pessoais e de pequena empresa em uma conta, a perspectiva de separá-las pode ser assustadora – mas a lista de benefícios é longa. Aqui estão algumas maneiras pelas quais uma conta bancária comercial separada pode facilitar sua vida financeira:

profissional

Mantenha as finanças empresariais e pessoais separadas
Visualize todas as suas transações comerciais em um só lugar
Economize tempo detalhando e categorizando despesas dedutíveis para declaração de impostos
Evite confundir a renda do seu negócio com a renda pessoal
Aproveite as vantagens dos recursos de conta voltados para negócios
Demonstre sua legitimidade aos clientes com quem você lida
Obtenha registros claros e precisos da atividade comercial para potenciais credores e investidores
Rastreie e resolva problemas de fluxo de caixa comercial
Pode ajudá-lo a formar uma LLC
Para LLCs, proteja seus ativos pessoais de responsabilidades comerciais

contras

Quais são as desvantagens de abrir uma conta bancária comercial separada para trabalhadores autônomos? Principalmente, você precisa se acostumar a usar um novo sistema. Veja por que alguns proprietários de pequenas empresas estão hesitantes:

Tempo necessário para solicitar uma nova conta
Você pode precisar de um Número de Identificação de Contribuinte (TIN) ou Número de Identificação de Empregador (EIN).
Tempo investido antecipadamente para redirecionar pagamentos e depósitos para a conta correta
Mais contas bancárias para gerenciar (em vez de apenas uma conta mista)

Você precisa salvar os documentos comprovativos para a declaração de impostos. Por exemplo, se você comprar material de escritório ou móveis de escritório na Target, deverá guardar os recibos para comprovar que os itens adquiridos são para sua empresa e não para uso pessoal.

Leia mais: Como funciona o imposto sobre trabalho autônomo? Um guia passo a passo.

A estrutura é importante para o seu negócio?

Ter uma conta bancária comercial separada é uma preocupação legal maior para proprietários de LLC unipessoais (também chamados de membros) do que para proprietários individuais.

Proprietários individuais, incluindo contratados independentes e freelancers, não são considerados legalmente separados de seus negócios. Em outras palavras, você é Sua empresa, portanto, você é pessoalmente responsável por todas as dívidas comerciais, impostos e ações legais tomadas contra a empresa. Por causa disso, há menos incentivo para ter uma conta bancária comercial separada como único proprietário.

Mas contas bancárias separadas são fortemente recomendadas para LLCs, uma vez que um dos principais objetivos da formação de uma LLC é minimizar sua responsabilidade pessoal.

Para LLCs de membro único (SMLLCs), você pode ter dificuldade em proteger seus bens pessoais de ações legais se eles estiverem misturados em uma conta com suas transações comerciais. Seu estado pode exigir que você mantenha uma conta bancária comercial separada para fins de conformidade.

Tipos de contas bancárias empresariais para indivíduos autônomos

Muitos bancos oferecem contas correntes empresariais e contas poupança. A principal diferença entre essas contas e as contas pessoais é que existem mais recursos projetados para gerenciar as finanças empresariais. Por exemplo:

Verificação de negócios
Cartão de Débito de Funcionário
Capacidade de faturar
Recursos de contabilidade

As contas bancárias empresariais também têm taxas separadas, algumas das quais se aplicam às suas transações e depósitos em dinheiro.

Como escolher a conta bancária empresarial certa

Escolher uma conta bancária comercial é mais complicado do que fazer uma pesquisa em seu banco. Os recursos de uma conta comercial podem ajudar a melhorar suas operações ou sobrecarregá-lo com taxas. Aqui estão alguns recursos da conta para comparar:

Ferramentas de gestão financeira:

Requisitos de equilíbrio:

Limites de atividade:

Limites de transação
Limite de depósito em dinheiro

Benefícios:

Tarifas:

Taxa de desconto (porcentagem cobrada por cada transação)
Taxa de processamento de depósito em dinheiro
Taxa de manutenção mensal (você pode ter direito a uma isenção)
Taxa de caixa eletrônico
Taxa mínima de saldo da conta
Taxa de extrato em papel

Funções do Funcionário:

Cartão de Débito de Funcionário
Limites de gastos personalizáveis para funcionários
Depósito direto para contracheques

Leia mais: 6 melhores recursos de conta bancária para freelancers

Quais documentos você precisa para abrir uma conta em um banco empresarial?

Você não precisa ser uma LLC ou corporação para abrir uma conta bancária comercial – empresas individuais também podem abri-las – mas geralmente você precisará fornecer os seguintes documentos e informações:

Documentos de registro comercial
Licença comercial
Existem duas formas de identificação
comprovante de endereço
Contatos de fornecedores e fornecedores
Demonstrações financeiras
SSN (se você for o único proprietário), TIN ou EIN
Todos os signatários autorizados da conta devem estar presentes no banco

Dicas para manter suas finanças pessoais e empresariais separadas

Abrir uma conta bancária comercial separada é uma das maneiras mais fáceis de manter suas finanças comerciais e pessoais separadas. Contanto que você use cada conta para a finalidade pretendida – o que significa que você não cobra despesas pessoais em sua conta comercial ou vice-versa – será mais fácil acompanhar seu orçamento pessoal e entender quanto sua empresa está ganhando.

Se você não tiver certeza de como converter para uma conta bancária empresarial, considere entrar em contato com um consultor de pequenas empresas aqui pontuação ou Centro de Extensão Empresarial para Veteranos (VBOC) Para orientação gratuita.

Aceite o sorteio ou salário do proprietário

Depois de ter uma conta separada, você pode criar uma separação ainda maior entre suas finanças comerciais e pessoais, transferindo dinheiro de sua empresa para sua conta pessoal com um único propósito: sua renda.

Também conhecido como sorteio ou salário do proprietário (se for um valor fixo e recorrente), a renda que você paga pode ajudá-lo a adquirir o hábito de fazer um orçamento para um salário previsível e suportável e evitar que você reduza a receita do seu negócio para despesas pessoais.

Forme uma LLC

Outra maneira de separar suas finanças do seu negócio é transferir de uma sociedade unipessoal para uma LLC de membro único. Ao fazer isso, você separa seu dinheiro comercial e pessoal e cria mais proteção legal para seus ativos.

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