Como posso obter a taxa de hipoteca mais baixa? 8 dicas que você pode usar

As taxas hipotecárias têm aumentado lentamente ao longo dos últimos sete meses, de pouco menos de 6% antes do início do conflito no Médio Oriente, no final de Fevereiro, para cerca de 7% esta semana (alguns inquéritos já reportam taxas acima de 7%).

Porém, ainda é possível fixar uma taxa inferior à média nacional. Os mutuários devem comprar diligentemente e empregar uma ou mais das seguintes estratégias para obter as taxas hipotecárias mais baixas possíveis no mercado imobiliário de 2026.

Quais credores oferecem as taxas de hipoteca mais baixas?

A análise do Yahoo Finance de quase 5.000 credores hipotecários que relataram informações de empréstimos de 2.026 sob a Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais revela a verdade surpreendente: os credores que oferecem as taxas de hipoteca mais baixas. Em 2026, os maiores bancos nacionais, cooperativas de crédito e construtores de casas que financiam a sua própria construção ofereceram as taxas de empréstimo à habitação mais favoráveis ​​a uma ampla variedade de mutuários.

Como as taxas de hipoteca mudam constantemente e a taxa de cada credor varia, garantir a taxa de hipoteca mais baixa requer alguma pesquisa. Os fatores mais importantes são a pontuação de crédito, a relação dívida / rendimento e o pagamento inicial.

Com essas informações, é hora de entrar em contato com os credores. Com dois ou três credores competindo por negócios, solicite a pré-aprovação de cada um e obtenha uma estimativa mais precisa da taxa de hipoteca.

No entanto, se a compra de uma nova construção de um credor que oferece uma recompra não for uma opção, aqui estão oito estratégias para obter as taxas de hipoteca mais baixas – tudo isso usando um credor hipotecário bem conhecido e respeitável.

Como obter a menor taxa de juros hipotecária

1. Melhore sua pontuação de crédito

Você já sabe que as taxas de hipoteca variam de acordo com a pontuação de crédito. Cada vez que você aumenta sua pontuação de crédito de um nível baixo para um nível alto, você economiza dinheiro.

Por exemplo, uma pontuação FICO inicial de 620 pode render a você uma taxa percentual anual, ou APR, de 7,28% (com base nas taxas de hipoteca no início de fevereiro com compra de pontos com desconto). Aumente sua pontuação para 659 na próxima faixa de crédito de 640 e sua taxa de juros poderá saltar para 7,10%.

Descontos maiores são oferecidos à medida que você sobe na escada da pontuação de crédito. Aqui estão as reduções da taxa de juros mostradas Calculadora de poupança de empréstimos do MyFico.com:

APR de hipoteca por pontuação FICO

2. Reduza o seu rácio dívida / rendimento

O valor da dívida mensal recorrente em que você incorre ao solicitar uma hipoteca é outro fator significativo na taxa de juros que você ganha. Quanto mais dívida, maior será a taxa de hipoteca.

Para obter a taxa de hipoteca mais baixa, busque um DTI de 25% ou menos. Para calcular sua relação dívida / renda, divida sua dívida mensal total por sua renda mensal. Por exemplo, digamos que você precise de US$ 700 para aluguel mensal, US$ 300 para um empréstimo de carro e US$ 100 para pagamentos de empréstimos estudantis. Isso é $ 1.100. Com uma renda bruta mensal de US$ 5.000, seu DTI é de 22%.

1100/5000 = 0,22

Você está no bolso por taxas de hipoteca mais baixas. Os credores hipotecários podem considerar DTIs de até 50%, mas preferem 35% ou menos – e as taxas de hipoteca mais baixas vão para mutuários com DTIs de 25% ou menos.

3. Faça um grande pagamento inicial

Outra prática recomendada para obter a taxa de hipoteca mais baixa é pagar o máximo que puder. Embora você possa obter um empréstimo hipotecário com 3% de entrada, pagar mais adiantado resultará em uma taxa de hipoteca mais baixa.

De acordo com a National Association of REALTORS®, para compradores de casas pela primeira vez, o pagamento inicial médio em 2025 foi de 10%.

4. Compre pontos de desconto

Pagar juros antecipadamente para reduzir a taxa de hipoteca atual, chamado de ponto de desconto, ganha popularidade em tempos de altas taxas de juros.

Comprar um ponto equivale a 1% do valor do empréstimo e normalmente reduzirá sua taxa de juros em um quarto de ponto percentual. Qualquer número de pontos pode ser aplicado em compras e também em valores fracionários.

No entanto, é uma boa ideia Calcule o custo inicial da compra de pontos E compare o desconto que você obterá na taxa de juros de longo prazo. Outros fatores a serem considerados neste cálculo incluem quanto tempo você pretende ficar em casa e o valor da entrada.

Taxas de hipoteca de ponto zero

Às vezes, os credores acrescentam um ou dois pontos a uma oferta de hipoteca para fazer com que a taxa de juros proposta pareça mais atraente. Mas lembre-se, na verdade você está pagando pelo desconto com uma taxa inicial.

Ao comprar um empréstimo, compare as ofertas de empréstimo com zero pontos. Em seguida, você pode determinar quantos pontos comprar para reduzir sua taxa de juros, se houver.

Aproveite a crescente onda de descontos para fornecedores

De acordo com Redfin, quase metade dos vendedores de casas ofereceram descontos aos compradores em maio de 2026. Esses incentivos podem incluir compras com taxas de hipoteca, créditos de custo de fechamento e preços de tabela mais baixos.

Esta foi a maior parcela de descontos aos vendedores oferecidos durante o mercado imobiliário de maio.

Se as taxas de hipoteca estiverem em torno de 7% e você quiser menos de 6%, precisará de quatro a cinco pontos de desconto. (Lembre-se de que cada ponto que você compra reduz sua taxa de juros em cerca de um quarto de ponto.)

Por exemplo, um ponto em uma hipoteca de $ 300.000 equivaleria a $ 3.000. Se você quiser comprar cinco pontos, provavelmente pagará $ 15.000. (Ou peça ao fornecedor para contribuir com o desconto do fornecedor.)

Você vai querer discutir sua estratégia de compra pontual com seu credor para que ele atinja sua taxa de empréstimo de longo prazo.

5. Obtenha uma redução da taxa de juros

Os mutuários podem reduzir a taxa de juros da hipoteca durante os primeiros anos do prazo do empréstimo com uma recompra. Construtores, vendedores e alguns credores às vezes se oferecem para comprar taxas de juros para aumentar as vendas. No entanto, esta é uma opção rara entre os credores hipotecários.

Para credores hipotecários nacionais com programas de recompra, consulte Guild Mortgage e AmeriHome Mortgage.

Por exemplo, uma recompra pode reduzir sua taxa de juros de 6% para 5,5% por dois anos. Isso pode ser um bom negócio se a empresa que oferece a recompra não compensar por uma taxa em outro lugar.

Embora você obtenha uma pausa de curto prazo nas taxas de juros, seus pagamentos e juros totais podem, na verdade, ser mais altos no longo prazo. Reduzir a taxa de juros é uma estratégia que exige calcular os números dos benefícios de longo prazo.

Se você estiver interessado em uma recompra, compare as duas hipotecas com e sem recompra. Os credores irão qualificá-lo com base na taxa de juros fixa, não na taxa de compra temporária. Por fim, esteja preparado para o seu pagamento mensal no final do período de desconto de compra.

6. Considere uma hipoteca com taxa ajustável

Um produto hipotecário que ganhou popularidade sempre que as taxas começaram a subir está de volta: a hipoteca com taxa ajustável

Os ARMs têm uma taxa de juros fixa por um período inicial, geralmente de três a 10 anos, e depois a taxa muda regularmente, geralmente uma ou duas vezes por ano. Dicas ao comprar um ARM:

• Procure uma taxa introdutória inferior à de uma hipoteca de taxa fixa.

• Escolha um termo com o qual você se sinta confortável, talvez consistente com quanto tempo você planeja ficar em casa.

• Certifique-se de fazer um orçamento para possíveis aumentos em seus pagamentos mensais se as taxas de juros aumentarem após o término do período introdutório de taxa fixa.

No passado, era comum encontrar ARMs com taxas introdutórias mais baixas do que as taxas de juro fixas convencionais de longo prazo. Um ARM pode ser uma boa ideia hoje, mas não a taxa de introdução sempre E menos você terá que comprar com diligência – e negociar com ousadia.

Determine como escolher entre uma hipoteca de taxa ajustável e uma hipoteca de taxa fixa.

7. Obtenha uma hipoteca de curto prazo

Você está procurando uma taxa de juros que nunca muda e que permite construir o valor da casa rapidamente? Considere um empréstimo de curto prazo. Uma hipoteca com prazo fixo de 20 ou 15 anos, em oposição a um prazo tradicional de 30 anos, normalmente vem com uma taxa de juros mais baixa.

Porém, como o mandato é mais curto, as mensalidades tendem a ser maiores.

8. Encontre uma hipoteca acessível

Uma hipoteca presumida permite que você pague o saldo de um empréstimo residencial existente. Você provavelmente pagará ao atual proprietário uma quantia fixa por qualquer valor patrimonial ou ganho. Para isso você precisa ter o dinheiro necessário em mãos ou talvez conseguir um empréstimo.

Por mais tentador que seja obter uma hipoteca com uma taxa de juros baixa, a maioria das hipotecas convencionais não é elegível. Isso significa que você precisa encontrar um vendedor com um empréstimo FHA, VA ou USDA.

Você pode obter uma taxa de juros mais baixa em sua hipoteca?

Recentemente, as taxas de juros dos empréstimos à habitação têm estado na faixa média-alta de 6%. De acordo com Realtor.com, muitos (68,6%) dos proprietários existentes têm taxas de hipoteca abaixo de 5% e mais da metade (51,5%) têm taxas abaixo de 4%. Portanto, o refinanciamento não é uma opção para muitos proprietários no momento.

No entanto, possuir uma casa própria é um compromisso de longo prazo e as taxas de hipoteca são muito cíclicas. Só porque as taxas de hipotecas estão acima dos mínimos históricos não significa que uma oportunidade de refinanciamento não se apresentará daqui a alguns anos.

Depois de fazer login, fique de olho na taxa de juros. Procure cerca de 1% a 2% abaixo da taxa de hipoteca atual antes de refinanciar. Lembre-se: o refinanciamento terá custos de fechamento e você precisará decidir se sua meta é reduzir seus pagamentos mensais ou pagar sua casa mais cedo.

Veja hoje Melhores taxas de hipoteca.

Perguntas frequentes sobre taxa mínima de hipoteca

Qual é a taxa de hipoteca mais baixa?

De acordo com Freddie Mac, a taxa hipotecária mais baixa para um empréstimo de 30 anos em janeiro de 2021 era de 2,65%. É necessária uma pressão monetária dramática e sistemática para empurrar as taxas hipotecárias para níveis tão baixos. A Covid-19 foi apenas isso. Cerca de 15 meses depois, as taxas de hipotecas subiram para 5%.

As taxas de hipoteca algum dia voltarão a 3%?

Nunca diga nunca – mas é improvável que as taxas de hipoteca voltem para 3%. Um evento drástico (como a pandemia de COVID-19) teria de ocorrer novamente para cair a este nível.

Qual é a taxa de hipoteca mais baixa que existe no momento?

De acordo com Zillow, a taxa de hipoteca mais baixa no momento para um empréstimo VA de taxa fixa de 15 anos é de 5,65%. Isto é seguido de perto por 5,75% em um empréstimo VA com taxa ajustável de 5/1.