O que é um banco mútuo e quais as vantagens de aderir a ele?

Se você está procurando um lugar para guardar seu dinheiro, os grandes bancos nacionais e os bancos online não são suas únicas opções. Os bancos mútuos são instituições financeiras de propriedade de depositantes que operam em benefício de seus clientes, e não de acionistas externos. Esta estrutura pode traduzir-se em taxas competitivas, taxas mais baixas e um maior foco nas comunidades locais — mas também existem potenciais desvantagens.

Veja como funcionam os bancos mútuos, seus prós e contras e como decidir se um é o certo para você.

O que torna os bancos mútuos diferentes?

Os bancos de poupança mútua, ou bancos mútuos, oferecem as mesmas contas que você encontra em outros bancos, mas têm algumas diferenças básicas. Essas instituições pertencem a clientes e não a acionistas, e seu foco principal é fornecer acesso a contas poupança e hipotecas.

Os bancos mútuos, que representam menos de 10% de todas as instituições financeiras nos Estados Unidos, tendem a ser menores. Embora possam não ter alguns dos benefícios que você obtém com os grandes bancos, como serviços baseados em tecnologia e vastas redes de caixas eletrônicos, existem alguns motivos convincentes para mudar de banco e ingressar em uma instituição mútua:

• Taxas competitivas em contas de depósito e empréstimos

• Nenhuma ou baixa taxa bancária

• Políticas e programas que tornam as hipotecas mais acessíveis

• Investindo em suas comunidades locais

• Financeiramente conservador e menos propenso a falir do que os bancos maiores

História dos bancos mútuos nos Estados Unidos

Desde que foram estabelecidos nos Estados Unidos em 1816, os bancos mútuos sempre se concentraram em ajudar os clientes da classe trabalhadora e aqueles com rendimentos limitados.

Seu objetivo inicial era oferecer aos clientes um local para depositar dinheiro e ganhar juros e, no início, eram aceitos depósitos tão pequenos quanto dez centavos. Alguns bancos mútuos eram semelhantes a clubes sociais ou círculos de empréstimos, com membros ajudando uns aos outros na compra de casas.

Os bancos mútuos mantiveram o foco nas hipotecas à medida que evoluíram e quase todos são agora bancos comunitários especializados em empréstimos hipotecários. Hoje, existem menos de 500 destes bancos nos Estados Unidos, embora muitos estejam localizados na Nova Inglaterra (especialmente em Massachusetts) e no Centro-Oeste.

Banco Mútuo x Cooperativa de Crédito

As cooperativas de crédito e os bancos mútuos têm algumas semelhanças. Ambos os tipos de instituições pertencem e são operados em benefício de seus clientes, ou “membros”, como as cooperativas de crédito os chamam. Tal como os bancos mútuos, as cooperativas de crédito oferecem taxas de juro competitivas em comparação com os grandes bancos, e algumas até investem nas suas comunidades. Mas aqui estão algumas diferenças entre os bancos mútuos:

• Status com fins lucrativos (vs. sem fins lucrativos)

• Eles pagam impostos estaduais e federais

• Não é necessário ser membro para abrir uma conta, mas muitas vezes ocupam cargos limitados

Leia mais: Como os bancos ganham dinheiro?

Um banco mútuo é ideal para você?

Os bancos mútuos são uma ótima opção se você procura taxas competitivas para seus depósitos ou se deseja um banco que invista na sua comunidade local. Um banco mútuo pode ser a chave para se qualificar para uma hipoteca se você tiver dificuldade para obter aprovação em outro lugar.

Para aqueles que priorizam ferramentas digitais e conveniência, talvez não haja tantas opções de bancos mútuos em comparação com bancos tradicionais, mas algumas dessas instituições menores também podem competir nessa área. Você não terá problemas para encontrar um banco mútuo que ofereça recursos como aplicativo móvel, pagamentos sem contato e alertas de segurança.

A principal armadilha que você pode encontrar ao procurar um banco mútuo é o acesso local. Atualmente, não existem bancos mútuos localizados nos seguintes estados:

• Arcansas

• Arizona

• Nevada

• Dakota do Sul

• Utá

Se houver um banco mútuo em sua comunidade, verifique suas agências ou caixas eletrônicos para ver se você pode contatá-los quando necessário.

Perguntas frequentes sobre banco mútuo

Qual é a diferença entre um banco mútuo e um banco comum?

Os bancos mútuos são propriedade de clientes e não de acionistas. Eles tendem a pagar taxas mais baixas e taxas de juros mais altas do que os bancos “convencionais” ou tradicionais, mas atendem a localizações geográficas menores.

Quais são os exemplos de bancos mútuos?

Alguns dos maiores bancos mútuos dos Estados Unidos são o Bristol County Savings Bank, que opera em Massachusetts e Rhode Island, o Union Savings Bank em Connecticut e o Gate City Bank em Dakota do Norte e Minnesota.

Quais são os requisitos para um banco mútuo?

Alguns bancos mútuos exigem que você more em um determinado estado ou dentro de uma lista definida de códigos postais para abrir uma conta.