6 taxas bancárias comuns e como evitá-las

As contas bancárias são ferramentas financeiras importantes que ajudam a proteger o seu dinheiro e até permitem que você ganhe juros. Mas dependendo de onde você faz o banco – e como você usa sua conta – certas taxas podem prejudicar seu saldo. Desde cobranças mensais de manutenção até multas por cheque especial, esses custos podem aumentar rapidamente se você não prestar atenção.

Compreender as taxas bancárias mais comuns, por que as instituições financeiras as cobram e como evitá-las pode ajudá-lo a manter mais dinheiro.

Por que os bancos cobram taxas?

A taxa funciona como receita adicional para o banco. Se um banco cobra uma taxa pela manutenção de conta ou serviços opcionais, a instituição pode manter esses fundos para despesas operacionais e até gerar receitas adicionais – às custas do cliente. Afinal, um banco é um negócio e o objetivo de um negócio é ganhar dinheiro.

Dados recentes mostram que os bancos se tornaram cada vez mais dependentes de taxas ao longo dos anos, especialmente as cobradas por descobertos e fundos não suficientes (NSF). Na verdade, de acordo com o Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), as taxas NSF e de cheque especial representam quase dois terços das receitas baseadas em taxas de um banco típico.

6 taxas bancárias comuns a serem observadas

Embora os grupos de vigilância do consumidor e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) estejam monitorando certas taxas bancárias, isso significa que esses custos extras provavelmente não desaparecerão tão cedo. Dependendo das contas que você escolher e de como você as gerencia, muitas vezes você poderá encontrar maneiras de evitar completamente essas taxas.

1. Taxa de manutenção mensal

As taxas mensais de manutenção, também conhecidas como taxas de serviço, são normalmente cobradas pelos bancos para compensar os custos administrativos associados à manutenção da sua conta. Normalmente são cobrados para contas correntes e podem variar de US$ 5 a US$ 15, embora possam ser mais altos para contas premium.

Como evitar taxas mensais

Muitos bancos dispensam taxas de manutenção se você atender a determinados requisitos, como:

• Mantenha o equilíbrio mínimo

• Configurando depósito direto

• Faça um número mínimo de transações mensais

Você também pode considerar mudar para uma conta corrente gratuita ou ir a um banco on-line onde essas cobranças são raras.

2. Taxas de cheque especial

Uma taxa de cheque especial ocorre quando você gasta mais dinheiro do que tem em sua conta e o banco cobre a transação. Os descobertos representam um risco de crédito de curto prazo para os bancos, pelo que estas taxas compensam a cobertura de transações e o processamento de saldos negativos. As taxas de cheque especial podem ser muito altas, normalmente em torno de US$ 30 a US$ 35 por transação.

Como evitar taxas de cheque especial

Existem várias etapas que você pode seguir para evitar taxas de cheque especial.

Primeiro, você pode cancelar a cobertura do cheque especial para compras com cartão de débito. Em vez de processar a transação e cobrir a diferença, o banco simplesmente rejeitará qualquer transação que coloque seu saldo no vermelho.

Você também pode considerar vincular uma conta poupança ou linha de crédito à sua conta corrente para proteção de cheque especial (que geralmente também acarreta uma taxa, embora geralmente seja muito menor do que a taxa de cheque especial).

Ajuda a manter um pequeno buffer em sua conta corrente no caso de uma transação inesperada e configura alertas bancários para notificá-lo quando seu saldo cair abaixo de um determinado limite.

Leia mais: O saque a descoberto pode afetar sua pontuação de crédito?

3. Taxas de caixas eletrônicos

As taxas de caixas eletrônicos geralmente ocorrem quando você usa um caixa eletrônico fora da rede. Você pode pagar uma taxa do seu banco, bem como uma taxa adicional da operadora do caixa eletrônico

Como evitar taxas de caixas eletrônicos

A maneira mais fácil de evitar taxas de caixas eletrônicos é usar caixas eletrônicos na rede sempre que possível. Outra opção é escolher um banco que reembolse as taxas do caixa eletrônico.

4. Taxas de transação adicionais

Algumas contas – especialmente contas de poupança e do mercado monetário – podem cobrar uma taxa se você fizer um certo número de saques (geralmente seis) durante um ciclo de extrato. Esses limites de saque são menos comuns hoje, mas muitos bancos ainda os possuem

Como evitar taxas de transação excessivas:

Se o seu banco cobra taxas por saques excessivos, é importante planejar cuidadosamente seus saques. Usar uma conta corrente para transações diárias é a melhor aposta. Então, em vez de fazer vários pequenos saques ao longo do mês, considere fazer saques ou transferências maiores de suas economias, se possível. Geralmente, você pode contar com seu aplicativo de mobile banking para acompanhar as transações.

5. Taxas de transferência bancária

Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica rápida usada para transferir dinheiro de uma conta bancária para outra. Eles são frequentemente usados ​​para pagamentos grandes ou urgentes. Os cabos domésticos podem custar cerca de US$ 15 a US$ 30, enquanto os cabos internacionais podem custar mais.

Como evitar taxas de transferência bancária:

Se o seu cronograma de pagamento não for urgente, considere usar uma opção gratuita, como uma transferência ACH ou um aplicativo de pagamento gratuito. Alguns bancos também oferecem transferência gratuita – especialmente contas premium e empresariais – incluindo Goldman Sachs e Marcus da Fidelity. Portanto, revise o contrato da sua conta para descobrir se o seu banco cobra essa taxa ou considere mudar para um que não cobre.

Leia mais: 5 maneiras de transferir dinheiro de um banco para outro banco

6. Taxas de transações estrangeiras

A conversão de moeda e o processamento de pagamentos internacionais criam custos adicionais para as instituições financeiras, razão pela qual as taxas de transação estrangeira são comuns. Essas taxas geralmente se aplicam quando você usa seu cartão de débito para compras feitas em moeda estrangeira ou processadas por meio de um banco estrangeiro. Geralmente são cerca de 1% a 3% do valor da transação

Como evitar taxas de transação estrangeira:

Ao viajar para o exterior, opte sempre por pagar na moeda local quando puder. E se você viaja internacionalmente com frequência, considere mudar para uma conta bancária adequada para viagens que não cobre taxas de transações estrangeiras em transações de débito.

Leia mais: Viajando internacionalmente? Como encomendar moeda estrangeira com antecedência.

Como posso saber quais taxas meu banco cobra?

As instituições financeiras são obrigadas por lei federal a divulgar claramente quaisquer taxas cobradas em contas de depósito ou transacionais, como sua conta corrente ou poupança. Essas taxas geralmente são descritas em uma declaração de conta, que você receberá – e possivelmente assinará – ao abrir sua conta. Você pode solicitar uma lista de taxas à instituição a qualquer momento.

Se estas taxas listadas (ou as políticas relacionadas com essas taxas) mudarem no futuro, o banco deverá enviar uma divulgação atualizada descrevendo as novas alterações e como elas podem afetá-lo.