Menos trabalhadores do sector privado têm pensões. O que significa aposentadoria? – Nacional

O número de canadianos registados num plano de pensões está a aumentar, mas o ligeiro aumento é liderado pelos empregadores do sector público, enquanto aqueles que trabalham no sector privado registaram uma ligeira diminuição no acesso.

Em 2024, o número de canadenses que são membros ativos de um plano de pensão registrado (RPP) aumentará em 132.000, ou 1,8 por cento, para quase 7,4 milhões de membros a partir de 2023, informou o Statistics Canada na terça-feira.

Cerca de 157.900 novos participantes foram adicionados aos planos do sector público, o que representa um aumento de quatro por cento, elevando o número total de participantes do sector público em planos de pensões para pouco mais de quatro milhões de membros.

Entretanto, o número de membros do sector privado diminuiu 0,8 por cento, ou 25.800 membros, para menos de 3,3 milhões de membros.

A adesão a planos de pensões de benefícios definidos caiu 21.300 membros, ou 1,6 por cento, de 2023 a 2024, enquanto os planos de contribuição definida caíram 4.300 membros, ou 0,4 por cento, de 2023 a 2024, disse o Statistics Canada.

Para muitos empregadores do sector privado, ter um plano de pensões de benefícios definidos não compensa o custo, diz Steve Hatzipantellis, vice-presidente de recursos da cooperativa de crédito YNCU, com sede em Ontário.

“Os empregadores privados estão a desmantelar ou a reduzir os planos de benefícios definidos, particularmente em cerca de 1,6 por cento, reflectindo uma mudança contínua de estruturas dispendiosas de benefícios definidos para CD (contribuição definida) e outros modelos”, disse ele.

Uma estrutura de benefícios definidos garante ao empregado uma renda definida para toda a vida após a aposentadoria. Os pagamentos dependem de fatores como idade, tempo de trabalho na empresa e seus rendimentos com o empregador.

Um plano de contribuição definida atribui ao funcionário a responsabilidade de fazer contribuições regulares, que alguns empregadores optam por igualar.

Nos empregos no setor público, os planos de pensões são frequentemente vistos como uma parte fundamental do trabalho, afirma Danielle LeBlanc, gestora de carteiras da empresa de gestão de ativos Verecan.

“Os planos de pensões do sector público continuam a ser há muito tempo uma componente importante dos acordos de negociação colectiva e uma parte importante da remuneração dos empregados e da segurança da reforma”, disse ele.

“No sector privado, os planos de pensões de benefícios definidos são caros de administrar e expõem os empregadores a obrigações financeiras significativas a longo prazo. Como resultado, não é surpreendente que muitos empregadores estejam a abandonar os planos de pensões tradicionais em favor de opções mais rentáveis, como os RRSPs de grupo”, acrescentou.

O planejamento da aposentadoria no Canadá é frequentemente chamado de “banquinho de três pernas”, disse Hazipantelis.

“O banco de três pernas do sistema de aposentadoria do Canadá inclui benefícios governamentais, pensões trabalhistas e poupanças privadas”, disse ele.

Usar apenas um ou dois não é suficiente para garantir uma aposentadoria confortável, disse LeBlanc.

“Confiar apenas no CPP e na OEA deixará muitos canadenses lutando para atender às suas necessidades financeiras na aposentadoria”, disse ele, acrescentando que maximizar seu RRSP é importante se você planeja viajar ou tiver outras grandes despesas na aposentadoria.

“Juntas, estas três partes equilibram a rede de segurança pública com escolhas pessoais para manter os idosos financeiramente estáveis. Depender de apenas uma ou duas pernas deixa uma lacuna”, disse Hatzipantelis.

“Os CPPs e as OEAs geralmente não são suficientes para manter um padrão de vida pré-aposentadoria, e as poupanças individuais acarretam mais riscos de mercado e de longevidade”, acrescentou.

Mesmo sem ser membro de um, você pode criar hábitos que imitam um plano de pensão, disse LeBlanc.

“Os funcionários com planos de pensões têm as suas contribuições deduzidas automaticamente dos seus contracheques, e aqueles sem pensões podem adotar a mesma abordagem, estabelecendo contribuições automáticas e recorrentes para um RRSP ou TFSA”, disse ele.

Os canadenses sem plano de pensão “podem começar maximizando o CPP e a OEA, entendendo quando iniciar cada um e como os atrasos (saques de pagamentos) podem aumentar os pagamentos mensais”, diz Hatzipantelis.

Também pode ajudar conversar com um consultor financeiro e investir seu RRSP, para que ele aumente com o tempo, acrescenta.

“Quanto mais cedo (você começar), melhor. Começar cedo faz toda a diferença porque ajuda a construir a disciplina necessária para ter uma aposentadoria financeiramente sólida”, disse ele.

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