O que é um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito?

Se você estiver com pouco dinheiro, pode estar interessado em saber como sacar dinheiro com um cartão de crédito. Afinal, algumas das despesas mais importantes da vida – como o aluguel – muitas vezes não podem ser pagas com cartão de crédito.

Fazer um adiantamento em dinheiro é uma maneira fácil de “liquidar” uma parte do seu crédito imediatamente, mas quase nunca é uma boa ideia – e deve ser usado apenas para emergências.

O que é um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito e como funciona?

Um adiantamento em dinheiro permite que você transforme sua linha de crédito em dinheiro. Isso é útil se você precisar desesperadamente de dinheiro para uma conta específica ou outra emergência.

Os cartões de crédito geralmente têm limites de adiantamento de dinheiro inferiores ao seu limite de crédito. Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de US$ 15.000 com limite de adiantamento de dinheiro de 20%, poderá solicitar até US$ 3.000 em dinheiro.

Existem várias maneiras de obter um adiantamento em dinheiro, mas um dos métodos mais comuns é através de saques em caixas eletrônicos. Você pode se encontrar em um estabelecimento que não aceita cartões de crédito. Nesse caso, você pode inserir seu cartão de crédito em um caixa eletrônico e usar um código PIN predefinido para sacar dinheiro.

Você recebeu um “cheque de benefício” associado à sua conta de cartão de crédito. São cheques em branco que você pode emitir para qualquer pessoa (inclusive você) e que, quando descontados, serão descontados do limite de crédito do seu cartão.

Você pode até ir a uma agência local do emissor do seu cartão de crédito e pedir que convertam algum crédito em dinheiro.

É importante notar que você pode potencialmente iniciar um adiantamento em dinheiro sem fazer uma solicitação. Algumas empresas de cartão de crédito consideram o financiamento de contas bancárias e a compra de equivalentes em dinheiro (incluindo cartões-presente) um tipo de adiantamento em dinheiro.

Riscos de um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito

Taxa de adiantamento de dinheiro

Solicitações de dinheiro do seu cartão de crédito podem resultar em taxas caras. Os adiantamentos em dinheiro irão (geralmente) confundi-lo de três maneiras diferentes.

• Taxa inicial: A maioria dos cartões de crédito cobrará entre 3% e 5% do valor do adiantamento em dinheiro. Por exemplo, se você solicitar uma transação de US$ 1.000 com uma taxa de adiantamento em dinheiro de 5%, será cobrada uma taxa de adiantamento em dinheiro de US$ 50.

• TAEG mais alta (Taxa percentual anual): a taxa de juros cobrada por um adiantamento em dinheiro geralmente é mais alta do que a TAEG do seu cartão de crédito

• Não há período de carência: A maioria dos cartões oferece pelo menos 21 dias antes do início da cobrança de juros, mas os juros do adiantamento em dinheiro começam a acumular imediatamente

Sua pontuação de crédito provavelmente está baixa

Quando você recebe um adiantamento em dinheiro, você ganha dinheiro aumentando sua dívida de cartão de crédito. Em outras palavras, uma parte do seu crédito disponível desaparecerá como se você tivesse feito uma compra. Fazer um grande adiantamento em dinheiro pode aumentar rapidamente a utilização do seu crédito, representando 30% da sua pontuação de crédito geral.

A utilização de crédito é o valor total de crédito disponível que você usa atualmente. Por exemplo, se você tiver um saldo de US$ 1.500 em um cartão de crédito com limite de crédito de US$ 15.000, sua utilização de crédito será de 10%. Os especialistas recomendam que a utilização de crédito superior a 30% pode diminuir sua pontuação de crédito.

Um cartão de crédito é uma opção de adiantamento de dinheiro

poupança

Em vez de iniciar um adiantamento em dinheiro, pode valer a pena recorrer a um fundo de poupança de emergência, se você o tiver. Sacar de suas economias pode parecer irritante, mas será significativamente mais barato do que um adiantamento em dinheiro.

empréstimo pessoal

Se você precisar de uma quantia substancial de dinheiro (talvez milhares), abrir um empréstimo pessoal pode ser uma opção inteligente. É quase certo que sua taxa de juros será mais baixa; D Reserva Federal A TAEG média para um empréstimo pessoal de 24 meses é de 12,35%, enquanto a maioria dos cartões de crédito cobra cerca de 29,99% como TAEG de adiantamento em dinheiro.

Um empréstimo de curto prazo, como um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito, não prejudicará a utilização do crédito. Quando você solicita um adiantamento em dinheiro, uma parte do crédito disponível do seu cartão de crédito será usada. Um empréstimo parcelado não conta para o crédito disponível.

Lembre-se de que você deve solicitar formalmente um empréstimo pessoal. Isso resultará em uma investigação de crédito difícil em seu relatório de crédito, reduzindo temporariamente sua pontuação de crédito. Mas com pagamentos pontuais, ele deverá retornar dentro de um ou dois meses.

Além disso, tome cuidado com os credores que cobram uma “taxa de originação” para processar sua solicitação. Pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem fixa do valor do empréstimo.

Plataformas de pagamento de terceiros

Se você precisar de um adiantamento em dinheiro, é provável que precise pagar uma conta que não aceita cartões de crédito. Ainda pode haver uma maneira de contornar isso.

Serviços de terceiros, como o Plastic, permitem que você use seu cartão de crédito para pagar contas que de outra forma não aceitam cartões. Basta usar seu cartão de crédito para pagar o Plastic e ele enviará um cheque em papel para quem você especificar.

Alternativamente, você pode usar uma plataforma de pagamento ponto a ponto (P2P), como Venmo ou PayPal, para liquidar sua conta. Ele permite que você use seu cartão de crédito para enviar dinheiro, que o destinatário pode sacar. Lembre-se de que enviar dinheiro por meio de plataformas P2P geralmente exige que a pessoa para quem você está enviando dinheiro também tenha uma conta na mesma plataforma.

Agora digamos: usar um cartão de crédito por meio de serviços de pagamento como Plastic e Venmo geralmente exige uma taxa – geralmente em torno de 3%. Isso é menos do que você pagaria por muitos adiantamentos em dinheiro, mas ainda dói.

Como sacar dinheiro de um cartão de crédito sem adiantamento em dinheiro

Vários cartões de crédito oferecem uma maneira de cancelar sua linha de crédito sem solicitar formalmente um adiantamento em dinheiro. Leia os termos e condições do seu cartão para descobrir se você tem alguma opção.

Dinheiro na finalização da compra

O Discover oferece um recurso exclusivo que permite usar caixas registradoras em lojas efetivamente como um caixa eletrônico ao usar um cartão Descubra It® Cash Back Durante a finalização da compra, o terminal do cartão de crédito perguntará se você deseja fazer pagamentos adicionais para que seu carrinho receba dinheiro (até US$ 120 por 24 horas). Não há taxas de transação nem APR especial de adiantamento de dinheiro.

Enviar Amex

Amex Send é um serviço que permite pagar usuários Venmo e PayPal com seu cartão American Express. Se você tiver um cartão elegível – por exemplo Cartão American Express® Gold (Ver Tarifas e taxas) ou Cartão Delta SkyMiles® Blue American Express (Ver Tarifas e taxas), você pode enviar dinheiro diretamente do seu aplicativo Amex para amigos e familiares sem taxas.

Leia mais: Confira nossas escolhas para os melhores cartões de crédito American Express

Atualizar transferência bancária com cartão de crédito

Cartões de crédito com marca de atualização, por exemplo Upgrade Visa® com recompensas triplas em dinheiroPermite transferir seu crédito diretamente para sua conta corrente ou poupança sem taxas. Em vez de solicitar um adiantamento em dinheiro, você pode transferir o valor necessário do seu cartão.

Verificação de facilidade de desconto

Alguns cartões de crédito cobram taxas diferentes dependendo da forma de adiantamento em dinheiro solicitada. Como exemplo, Quinto terceiro cartão de dinheiro/de volta de 1% Cobrando o seguinte:

• Adiantamento em dinheiro padrão – Taxa de $ 10 ou 5% do adiantamento em dinheiro, o que for maior

• Cheque de conveniência – taxa de $ 5 ou 4% de adiantamento em dinheiro, o que for maior

Em outras palavras, dependendo da quantidade de dinheiro que você solicitar, a escolha de um cheque de conveniência pode economizar um dinheiro considerável.

resultado final

O custo de um adiantamento em dinheiro devido a taxas exorbitantes e altas taxas de juros o torna uma opção pouco atraente. Quase nunca é uma boa ideia.

Mesmo assim, é bom ter a opção no bolso de trás em caso de emergência. Certifique-se de verificar os termos e condições do seu cartão de crédito para ver se existe uma maneira secreta de converter sua linha de crédito em dinheiro, evitando multas.

Não consegue decidir sobre um cartão de crédito? Confira as principais opções de cartão de crédito do Yahoo

---

Divulgação Editorial: As informações neste artigo não foram revisadas ou endossadas por nenhum anunciante. Todas as opiniões são exclusivamente do Yahoo Finance e não de qualquer outra entidade. Os detalhes dos produtos financeiros, incluindo taxas e taxas de cartão, estão corretos na data de publicação. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia. Verifique o site do banco para obter as informações mais recentes. Este site não inclui todas as ofertas disponíveis atualmente. Uma pontuação de crédito por si só não garante nem endossa nenhum produto financeiro.