Os canadenses enfrentam uma ‘contração no estilo de vida’ à medida que os contracheques são reduzidos: dados MNP – Nacional.

O Índice de Dívida do Consumidor MNP mostrou na segunda-feira que os canadenses estão ajustando a forma como vivem antes que seus contracheques cheguem às suas contas bancárias, à medida que os compromissos financeiros aumentam.

As pressões sustentadas sobre os custos significam que, para muitos canadianos, uma parte significativa dos seus rendimentos já foi perdida antes de receberem o seu salário, afirmou a empresa de falências MNP Ltd. Para isso mostra pesquisa realizada pela Ipsos.

Três em cada cinco canadianos (61 por cento) afirmam que pelo menos metade do seu rendimento já está comprometido com contas, pagamentos de dívidas e despesas regulares antes de chegar, enquanto quase um terço (32 por cento) afirma que a maior parte do seu salário está comprometido antes de chegar.

Para um em cada seis (16 por cento) canadianos, no entanto, a situação é mais terrível, pois dizem que foram solicitados todos os seus contracheques ou que as suas despesas excedem os pagamentos de rendimentos futuros.

Grant Bajian, presidente da MNP Ltd., disse que estas pressões financeiras estão a provocar uma “redução dos estilos de vida”.

“A redução do estilo de vida ocorre quando as pessoas cortam não apenas o que é essencial, mas também os itens de luxo, a lista de desejos, os eventos, as viagens, as férias ou as atividades dos filhos”, disse ele.

Quase dois em cada cinco (37 por cento) afirmam que o stress financeiro está a prejudicar o seu progresso financeiro, enquanto mais de um em cada três (35 por cento) está a cortar nas despesas de enriquecimento familiar e pessoal, tais como cuidados pessoais, vestuário e actividades infantis.

Os planos de viagem também têm mais da metade (57%) afirmando que estão adiando as viagens.

Quatro em cada 10 pessoas (40 por cento) adiam a participação em eventos como concertos, festivais, desportos, filmes ou outros eventos, enquanto mais de metade (56 por cento) adiam comer fora.

A “contracção do estilo de vida” também está a afectar os relacionamentos das pessoas, já que 28 por cento estão a evitar presentes, casamentos, aniversários ou outras celebrações, e 21 por cento estão a receber muito menos familiares e amigos.

Uma queda em seu estilo de vida não precisa ser tudo ou nada, diz Stacy Yanchuk Oleksy, CEO da Money Mentors, uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos com sede em Alberta.

“Em vez de ir para a Europa, talvez você tire férias no Canadá. Ou, em vez de sair de férias no Canadá, você tire férias. Você vê que há decisões que os consumidores podem tomar para manter esses custos baixos”, disse ela.

Também é uma boa ideia fazer um balanço dos pagamentos automáticos que você configurou em seu cartão de crédito para coisas como serviços de streaming e considerar quais serviços você está pagando, mas não usando, acrescenta.

“Eles (empresas de streaming) apostam na preguiça dos consumidores. Se eu assinar, terei que cancelar fisicamente a assinatura. É um incômodo. Leva tempo”, disse Oleksy.

O Índice de Dívida do Consumidor MNP considera todos os tipos de dívida do consumidor relacionada ao crédito, desde cartões de crédito e linhas de crédito até empréstimos consignados e serviços do tipo “compre agora depois”.

Na segunda-feira, o Índice de Crédito ao Consumidor subiu para 91 pontos, dos 87 pontos do último trimestre fiscal, indicando que a situação de crédito dos canadianos melhorou um pouco.

“As pessoas geralmente estão se sentindo um pouco melhor em relação às suas finanças, mas ainda há essa preocupação subjacente que já foi comentada em segundo plano”, disse Bajian.

O uso dos serviços Buy Now Le Latter mais que dobrou no ano passado (um aumento de 109%) à medida que mais canadenses recorrem a métodos de pagamento flexíveis para gerenciar gastos com alimentos, mostram dados da empresa canadense de fintech KOHO.

“As descobertas deixam claro que os custos dos alimentos estão aumentando mais rápido do que os canadenses conseguem acompanhar. As pessoas estão mudando onde compram, com que frequência vão, com que frequência pagam e com que frequência pagam”, disse Faye Lucas, chefe de Consumer Trust da KOHO.

Embora possa parecer que os canadenses estão reduzindo opções de estilo de vida caras, isso também indica que os canadenses estão sendo espertos com seu dinheiro para não comprometer as necessidades, disse Bajian.

“Eles estão sendo proativos em relação a isso. Na verdade, você pode interpretar como muito positivo que os canadenses estejam conseguindo isso. Eles entendem sua situação financeira e estão fazendo mudanças para acomodá-la”, acrescentou.

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