Eu imploro, não deixe bots de IA gerenciarem seu dinheiro

Se você usa agentes de IA para gerenciar seu dinheiro, provavelmente deveria parar agora.

Agentes como Meta’s Muse, OpenClaw e OpenAI’s Dots estão na moda no mundo da IA ​​atualmente. Eles prometem fazer mais do que apenas chatbots que fornecem informações. Em vez disso, são ferramentas nas quais você pode agir se solicitar.

Ao se inscrever pela primeira vez em um agente de IA, pode ser solicitado que você conceda permissão para acessar seus aplicativos, navegadores e dados para que ele possa trabalhar com eles. Isso coloca seu dinheiro em risco inesperadamente.

“A intenção pode ser tão simples como gerir um calendário. Mas esse acesso dá ao agente a capacidade de fazer muito mais do que o indivíduo pretendido”, disse John Strand, proprietário de uma empresa de segurança cibernética. Segurança da Informação em Black Hills. Quando você fornece a um agente acesso a rotinas simples de casa inteligente ou obtém ajuda para planejar uma viagem, suas informações bancárias também podem ser acessadas.

O risco supera a recompensa

É tentador pensar que você pode automatizar suas tarefas financeiras e liberar mais tempo para outras coisas, mas entregar as credenciais de sua conta a um agente pode deixar você com muitas coisas diferentes que podem dar errado.

Por um lado, os agentes de IA podem não ser tão seguros quanto você pensa. A tecnologia é relativamente nova – esses tipos de agentes persistentes e sempre ativos só estão disponíveis há menos de um ano, e grandes empresas como Meta e OpenAI lançaram suas próprias versões nos últimos meses. Estes não são produtos polidos com todas as dobras resolvidas.

Um desses desafios é que eles nem sempre se comportam da maneira que você espera ou fazem o que você deseja. Notícias recentes sobre agentes de IA hackeando outros sites – incluindo a plataforma de IA Hugging Face e sites do governo australiano – sugerem que os agentes estão agindo de maneiras inesperadas para atingir um objetivo definido. Você não quer que a IA trate sua conta corrente dessa maneira.

Existem também muitos motivos para preocupação com a privacidade dos dados compartilhados com os agentes. Seu agente pode não interferir no seu dinheiro de maneiras indesejadas, mas pode comprometer suas informações de login, permitindo que algum malfeitor interfira no seu dinheiro.

Quando os agentes usam suas informações de login, “um banco não pode diferenciar um agente autorizado de um invasor usando o login exato”, disse Ted Miraco, CEO da empresa de segurança móvel. Aprovar. “Isso é mais uma falha de identidade do que uma falha de IA. Até que os agentes tenham identidades verificáveis, permissões com escopo definido e uma trilha de auditoria, bloqueá-los é o melhor controle defensivo que um banco tem.”

Os bancos estão se posicionando contra ferramentas de IA de terceiros

A maioria dos bancos está ciente dos perigos e já está reprimindo o uso não autorizado de agentes agentes. disse Rick Worster, CEO da Charles Schwab Bloomberg Os bots estão tomando liberdade para movimentar o dinheiro dos clientes.

“Recebi um relatório sobre quantas vezes bloqueamos clientes de usar um desses agentes em uma semana, e é nas dezenas e vinte – uma semana – que grandes agentes estão sendo bloqueados”, disse Wurster em entrevista à Bloomberg TV. “O que isto me diz é que, embora as pessoas amem a IA, ainda não estão prontas para entregar as suas contas financeiras a ela.”

Mas é provável que esse número cresça e, à medida que os bots se tornem populares, crescerá rapidamente. Mais bancos estão reprimindo os bots para protegê-lo.

Mais notícias de bancos se posicionando contra a IA chamaram minha atenção quando recebi um e-mail de Ally dizendo que quando os clientes usam um serviço de IA, eles são responsáveis ​​por quaisquer ações que a IA tome. Ally avisa que se você compartilhar suas informações de login com entes queridos, eles poderão usar essas informações de maneiras que você não pretendia – e o mesmo vale para a IA.

O e-mail alerta que a IA pode cometer erros e interpretar mal suas instruções – o que pode custar caro.

Um porta-voz da Ally disse em um e-mail à CNET que, embora a IA possa criar novas maneiras de gerenciar suas finanças, proteger suas contas e dados pessoais é a prioridade da Ally. O e-mail de Ally também afirma que você deve compreender os riscos de permitir que a IA acesse suas informações financeiras.

“É uma boa prática não compartilhar nomes de usuário, senhas ou códigos de segurança da Ally. À medida que a tecnologia evolui, questões importantes de segurança, autorização, responsabilidade e proteção do cliente entram em foco em toda a indústria”, disse o comunicado.

Um porta-voz do Wells Fargo também disse em um e-mail à CNET que o Wells Fargo já tomou medidas para impedir que agentes não autorizados acessem as contas dos clientes.

Alguns bancos não são totalmente contra a IA. – eles querem que você use seus recursos e ferramentas. Wurster acrescentou em sua entrevista que recomenda que os clientes da Schwab usem Charlie, a ferramenta de IA proprietária da Charles Schwab, para coletar insights de mercado, solicitar informações financeiras pessoais, como saldos, e realizar tarefas financeiras diárias, como transferências e pagamentos. Estas medidas irão torná-lo mais seguro, mas enquanto isso, é melhor manter o seu negócio bancário para si.

Suas finanças ainda devem ser pessoais

Um especialista financeiro pessoal Alina Fingal Dividir quando você deve ou não usar IA para seu dinheiro é importante.

“A IA pode ser útil para a gestão financeira, mas acho que há uma diferença entre usar a IA para ajudá-lo a entender os conceitos financeiros e deixar a IA tomar decisões financeiras por você”, disse Fingal. Ela recomenda usar IA como ferramenta, mas não como consultor financeiro. Você deve tomar qualquer decisão final.

Quanto a realmente permitir que a IA acesse suas contas e faça coisas em seu nome, Fingal diz que está preocupada.

“Acredito que a IA está a avançar demasiado rápido e as salvaguardas, regulamentações e medidas de responsabilização estão a lutar para acompanhar a tecnologia. E estamos a dar prioridade à conveniência e à inovação sem prestar atenção suficiente à protecção do consumidor”, disse Fingal.

Se você quiser verificar se os bots interferiram em seus serviços bancários, verifique seu histórico de login e a atividade da conta. Strand sugere procurar atividades que não correspondam ao seu padrão – como vários logins em um curto período de tempo ou acesso no mesmo horário todos os dias. Pode não significar o seu agente de IA, mas vale a pena rastreá-lo. Se você notar algo suspeito, entre em contato imediatamente com seu banco para obter assistência.

Strand recomenda ativar a autenticação de dois fatores agora como medida preventiva para proteger seus dados financeiros, mas agora é um bom momento para reavaliar o acesso que você está concedendo à IA. Strand recomenda controlar os aplicativos e sites que os agentes de IA podem acessar.

“Verifique as permissões. Certifique-se de que elas estejam limitadas ao que você precisa para realizar a tarefa determinada e remova qualquer coisa além disso”, acrescentou.

Se você já concedeu aos bots de IA acesso aos seus dados financeiros, Fingal recomenda revogar o acesso e alterar todas as senhas que você compartilhou com qualquer plataforma de IA. Em seguida, configure a autenticação multifator e alertas de transação para permanecer alerta.

Mais importante ainda, fique de olho em suas contas. “Digo aos meus clientes para reservarem 10 minutos todas as manhãs para reverem as suas transações bancárias; esse hábito dá-lhes mais controlo sobre as suas finanças”, diz Fingal.

Shang Saavedra, fundador da plataforma de finanças pessoais Economize meus centavosRecomendamos que você revise regularmente o acesso do seu Agente de IA a aplicativos e dados e peça permissão antes de acessar novos dados, aplicativos e recursos.

Se você decidir usar IA para fins financeiros pessoais, estabeleça limites. “Testei a IA com algumas questões básicas e cálculos básicos, e as informações que ela fornece são boas para um plano para iniciantes, dão algumas dicas sobre onde ir”, disse Saavedra. “Também quero usar IA para procurar sugestões de livros e recursos.”

Mas a verdadeira gestão do dinheiro? Talvez faça você mesmo.